예금 세후 이자 계산: 15.4%는 원금이 아닌 이자에서 빼세요
예금 세후 이자는 일반과세 기준으로 세전 이자에서 소득세 14%와 지방소득세 1.4%를 뺀 금액입니다. 원금 전체에서 15.4%를 빼는 것이 아닙니다. 국내 거주자의 일반적인 은행 예금을 기준으로, 세후 이자와 원금을 포함한 만기 수령액을 구분하는 방법을 정리합니다. 비과세 등 별도 과세 방식은 이 계산과 다를 수 있습니다.
15.4%는 원금이 아니라 이자에 적용됩니다
국세청의 원천징수 세율 안내는 일반적인 이자소득의 소득세율을 14%로 제시합니다. KB국민은행의 예금 안내는 일반과세 이자에 지방소득세를 포함해 15.4%가 원천징수되는 구조를 설명합니다. 세전 이자가 확정되어 있다면 단순 예상식은 세전 이자 × 0.846입니다.
세전 이자 20만 원이라면
- 소득세: 200,000원 × 14% = 28,000원
- 지방소득세: 200,000원 × 1.4% = 2,800원
- 세후 이자: 200,000원 − 30,800원 = 169,200원
- 원금이 500만 원이고 만기에 함께 돌려받는 구조라면, 예시 수령액은 5,169,200원입니다.
이는 세전 이자가 20만 원으로 정해졌다고 가정한 산술 예시입니다. 현재 판매 중인 상품의 금리나 수익을 제시하는 것이 아닙니다. 실제 은행 지급액은 계약 조건과 세금 계산·단수 처리 등을 확인해야 합니다.
만기 내역에서 네 가지 금액을 따로 확인하세요
- 원금: 처음 맡긴 돈과 중간 인출·추가 납입 여부를 확인합니다.
- 세전 이자: 적용 금리와 실제 예치기간을 확인합니다.
- 원천징수 세액: 소득세와 지방소득세가 어떻게 표시되는지 확인합니다.
- 실제 지급액: 원금 포함 총액인지, 이자만 따로 지급된 금액인지 확인합니다.
비교 메모에는 ‘계좌 끝 네 자리·만기일·세전 이자·세금·세후 이자·원금 포함 여부’를 적어 보세요. 은행 앱의 화면 명칭은 다를 수 있으니 숫자의 의미를 먼저 맞추는 것이 좋습니다. 계좌번호 전체나 인증 정보는 공개하지 마세요.
계산기에서는 과세 구분부터 맞추세요
아래 도구에서 상품 구분, 예치 금액, 연 금리, 기간, 과세 구분을 맞춘 뒤 세전 이자와 세후 이자를 비교할 수 있습니다. 만기 총액과 이자만의 금액을 혼동하지 않도록 결과 항목을 나누어 읽으세요.
계산기는 단리 기준이며, 적금은 매월 초 납입을 가정합니다. 은행의 일할·월할 계산, 실제 납입일, 우대조건, 중도해지 여부에 따라 결과가 달라질 수 있습니다. 일반과세가 아닌 계좌에 15.4%를 일괄 적용하지 말고 해당 상품의 과세 구분을 확인하세요.
자주 묻는 질문
세후 수령액이 곧 이자인가요?
반드시 그렇지는 않습니다. 이 계산기의 세후 수령액은 원금까지 포함한 값이고 세후 이자는 별도 항목입니다. 은행 화면도 원금 포함 여부를 확인한 뒤 비교하세요.
15.4%를 떼면 세금 확인이 모두 끝난 건가요?
원천징수와 최종 신고 의무는 같은 뜻이 아닙니다. 다른 금융소득이나 본인의 과세 조건에 따라 추가 확인이 필요할 수 있습니다. 계산기의 ‘별도 신고는 필요 없다’는 일반 설명만으로 자신의 신고 여부를 결정하지 마세요.
정리: 세전 이자·세금·세후 이자를 분리해서 보세요
원금에서 세율을 빼지 않고 이자에 세율을 적용하는 것이 첫 단계입니다. 예상치가 은행 내역과 다르면 과세 구분과 예치기간을 먼저 대조하고, 해결되지 않는 차이는 은행에 산출 내역을 문의하세요. 이 글은 일반 정보이며 개별 세무 판단이나 특정 상품 가입 권유가 아닙니다.
작성·확인일: 2026년 9월 13일